17、自然风险

二、自然风险

（一）自然灾害风险

• 风险类型及影响：

• 气象灾害：干旱会使土壤水分不足，影响中药材的生长发育，导致植株矮小、产量降低。例如，长时间的干旱会使地黄块根发育不良，个头变小、品质变差。暴雨和洪涝可能淹没中药材种植地，冲毁植株，还可能引发土壤肥力流失和病虫害滋生。像洪水可能会把大片的金银花种植园淹没，使金银花植株死亡。此外，台风、霜冻等极端天气也会对中药材造成严重破坏。

• 地质灾害：在山区种植中药材时，山体滑坡、泥石流等地质灾害可能会掩埋种植区域，造成毁灭性的损失。比如在一些丘陵地区种植党参，如果遇到暴雨引发山体滑坡，党参种植地会被掩埋，导致绝收。

• 应对措施：

• 风险评估与预防：金融机构在提供服务前，可联合专业的农业风险评估机构，对中药材种植区域进行自然灾害风险评估。根据评估结果，合理确定金融服务额度和条件。对于高风险区域，要求种植企业或农户采取相应的预防措施，如加固种植设施、建设排水系统等。例如，在容易发生洪水的地区，要求种植户修建完善的排水渠，以减少洪涝灾害的影响。

• 保险与补偿机制：大力推广自然灾害保险。保险公司可以根据不同地区的灾害发生频率和损失程度，制定合理的保险费率。在灾害发生后，及时进行定损和理赔，为种植户和相关企业提供经济补偿。同时，政府和金融机构可以共同建立灾害补偿基金，当保险赔偿不足时，对受灾的中药材产业主体进行额外的资金支持。

（二）病虫害风险

• 风险来源及危害：

• 病害风险：中药材容易感染各种病害。例如，人参易患锈腐病，这种病害会侵染人参的根部，使根部出现锈色病斑，严重时会导致根部腐烂，植株死亡。中药材的病害还可能通过土壤、空气、种子种苗等传播，一旦发病，若不及时控制，会在种植区域迅速蔓延。

• 虫害风险：害虫会直接啃食中药材的植株，影响其生长和品质。如蚜虫会吸食枸杞的汁液，使枸杞叶片卷曲、枯黄，影响光合作用，进而导致枸杞果实产量和质量下降。一些害虫还可能携带病菌，引发病害的传播。

• 应对措施：

• 防治措施支持：金融机构可以要求企业和种植户建立科学的病虫害防治体系。这包括采用物理防治方法，如安装防虫网、诱虫灯；生物防治方法，如释放害虫天敌、使用生物农药；化学防治方法，如合理使用低毒高效的化学农药。金融机构可以为种植户购买防治设备和农药提供信贷支持，或者与农业技术部门合作，为种植户提供免费的防治技术培训。

• 保险创新：开发专门针对中药材病虫害的保险产品。保险条款可以根据不同中药材品种的病虫害易感性和防治难度进行设计。例如，对于容易发生病虫害的中药材品种，保险费率可以适当提高，但同时提供更全面的保险保障范围，包括因病虫害导致的产量损失和品质下降的经济补偿。